Мерчант аккаунт что это

Мерчант аккаунт

Кто мы такие?

Мы команда infoscam.ru в 2016 году начали вести бизнес по возврату платежей из брокеров-мошенников, финансовых пирамид и прочих недобросовестных проектов. Специфика возврата средств заключалась в том, что вернуть деньги можно, только если они перечислялись как покупка с пластиковой карты. А значит, мы не могли не столкнуться с платежными агрегаторами, различными видами эквайеринга, и иными платежными решениями разной степени совершенства и изобретательности.

В итоге наша деятельность привела к необходимости разбираться в этом вопросе, и за три года практики мы стали настоящими экспертами в области платежных решений. Мы рассудили, что если есть знания, то оные можно использовать и приняли решение применить весь наш опыт в сфере электронной коммерции, а именно в подборе и подключение платежных решений. Таким образом, весь наш опыт и знания могут послужить вам и вашим целям. А теперь перейдем к самому интересному.

Что такое мерчант аккаунт (merchant account)?

Мерчант аккаунт представляет собой способ, а если быть точным, совокупность технических решений, для обеспечения на своем сайте простого принятия платежей с банковских карт или счетов. Однако доступны и другие варианты. Мерчант аккаунт необходим для успешного существования в отрасли электронной коммерции, он экономит ваше время и время вашего клиента, значительно упрощая прием платежей и обеспечивая возможность принимать платежи из любой точки мира и в любой валюте. Однако неподготовленному человеку зачастую достаточно трудно разобраться в системе, сравнить все варианты и настроить все наилучшим образом, поэтому в таком ответственном деле строго рекомендуется прибегать к услугам экспертов.

Что вы получите, обратившись к нам?

Подключение классического мерчант аккаунта – вам не придется ломать голову и настраивать все методом проб и ошибок, наши эксперты сделают все за вас.

Помощь в получение всех необходимых выписок, свидетельств, лицензий и прочих документов, необходимых для подключения платежного решения.

Любой уровень риска — мы можем подобрать платежное решение для высокорискового торгово-сервисного предприятия (High risk merchant).

Глобальное покрытие – мы можем подобрать наиболее подходящее решение для приема платежей с банковских карт из любой страны мира.

Решение для всех – мы предоставляем платежные решения не только для юридических, но и для физических лиц. Мерчант аккаунт будет вам полезен, даже если вы всего лишь пару раз в месяц продаете сделанные на заказ ручные изделия.

Индивидуальный подход — Подбор индивидуального платежного решения. Отсутствие посредников и скрытых комиссий. Мы не гребем всех под одну гребенку, мы ответственно подходим к вопросу, подбирая максимально подходяще решения для вашего конкретного случая.

Все включено — Любое предлагаемое нами решение подразумевает полную разработку, от выбора платежного решения до его интеграции. Обращаясь к нам, вы можете быть уверены, что по итогу наших работ вы сразу же сможете принимать платежи.

Уникальные продукты – мы можем подобрать решения для удовлетворения самых специфических ваших нужд. Например:

• Подключения платежного решения позволяющего покупку криптовалюты с помощью карт
• Получения платежей с помощью криптовалют
• Эквайринг BitCoin и других криптовалют

Получения платежей с помощью криптовалют
Эквайринг BitCoin и других криптовалют

Чем мы отличаемся от других?

Мы не являемся разработчиками платежного решения, а это значит, что мы не продвигаем какую то отдельную технологию. Мы беспристрастно подберем решение, которое подойдет именно вам. В нашем арсенале более 50 платежных решений эта база постоянно пополняется.

Сколько стоит мерчант аккаунт?

Стоимость рассчитывается индивидуально исходя из особенностей вашего бизнеса и ваших потребностей. Цены на готовые решения стартуют от 500.00 USD

Открытие мерчант-счета: что нужно знать?

Чтобы развенчать множество мифов и прояснить, что на самом деле нужно знать компаниям, запланировавшим открытие мерчант-счета, создано это простое пошаговое руководство. Держите его под рукой, пока вы будете разбираться в том, что такое мерчант-аккаунт, зачем он нужен и чем отличается от других платежных сервисов.

Ниже подробно описаны преимущества использования учетной записи продавца (мерчант-аккаунта) в банке, почему она отделена от платежного шлюза, как функционирует и как открыть мерчант-счет, какие требования надо для этого выполнить. Вы получите представление о том, как выглядит процесс и какие расходы ожидать. Ваш бизнес сможет лучше подготовиться к выбору банка-эквайера.

Что такое мерчант-аккаунт?

Мерчант-аккаунт – это тип коммерческого банковского счета, который позволяет предприятию принимать и обрабатывать транзакции по электронным платежным картам. Открытие мерчант-счета требуют, чтобы бизнес установил партнерские отношения с банком-эквайером, который обеспечивает все коммуникации в транзакции электронных платежей.

Услуги мерчант-аккаунта от банка, в котором открыт расчетный счет сопровождаются дополнительными сборами.

Мерчант-счет служит промежуточным звеном перед тем, как компания получит средства на свой банковский счет, уплаченные за товар или услугу.

Как работают мерчант-счета?

У продавцов есть множество вариантов при выборе, у кого осуществить открытие мерчант-счета. При этом операционные издержки являются ключевым компонентом при принятии решения. Мерчант-аккаунты предоставляются банками-эквайерами, которые сотрудничают с торговым бизнесом для облегчения электронных платежей.

Без такого типа счетов розничный бизнес сможет принимать только наличные деньги за продукцию. Однако онлайн-компаниям без них не обойтись в рамках своей основной деятельности, поскольку электронные платежи являются единственным вариантом для клиентов при совершении покупок в Сети.

Банки-эквайеры и коммерческие предприятия договариваются об открытии мерчант-счета и заключают соглашение, в котором излагаются все условия, связанные с отношениями:

• Комиссия за транзакцию, которую банк будет взимать.
• Установленные комиссий платежного шлюза.
• Любые ежемесячные или ежегодные комиссии за различные услуги.

В транзакции электронного платежа предприятие отправляет информацию о карте через электронный терминал в банк-эквайер, который связывается с платежной системой и эмитентом. Последний подтверждает транзакцию после проверки доступности средств и безопасности сделки. После аутентификации подтверждение отправляется в банк-эквайер продавца через платежный шлюз. В случае одобрения банк-эквайер продавца разрешает транзакцию и начинает расчет средств на мерчант-счете.

Все операции по обмену данными по карте происходят в течение нескольких минут и влекут за собой различные комиссии для продавца, которые списываются с его счета.

Требования для открытия мерчант-счета

Для открытия мерчант-счета понадобятся три основных компонента. Подобно потребителю, открывающему банковский счет для собственных финансовых целей, банк-эквайер, с которым вы решите работать, захочет удостовериться в законности бизнеса.

Потребуется предоставить сведения о компании (для установления высокого или низкого риска мошенничества с кредитными картами), как долго занимаетесь бизнесом, насколько стабильно финансовое положение фирмы, а также личную кредитную историю как владельца бизнеса. Все эти компоненты являются деталями, которые помогают продавцам создать торговый счет с помощью поставщика платежей.

Открытие мерчант-счета невозможно без предварительно открытого расчетного счета компании в банке-эквайере. Этот банковский аккаунт нужен, чтобы покрывать финансовые расходы, связанные с необходимой обработкой платежей, комиссией за программное обеспечение, связанной с приемом кредитных карт.

Нюансы, которые следует учитывать при открытии мерчант-счета:

• Каждый банк определяет уровень вашего риска на основе типов товаров и услуг, которые вы продаете, сколько выручки обрабатываете и какие типы платежей принимаете.
• Перед открытием мерчант-счета банк-эмитент и платежные системы, с которыми будете заключать соглашения, захотят узнать легитимность бизнеса. Для любой компании, желающей принимать кредитные карты, нужно иметь под рукой официальные документы, подтверждающие используемую бизнес-модель.
• Для предприятий, работающих в электронной коммерции и принимающих кредитные карты в Интернете, потребуется сертификат SSL. Это файлы данных, которые связаны со сведениями о безопасности бизнеса. При использовании веб-сервера сертификация SSL позволяет устанавливать безопасные соединения (протокол https и т. д.) для обеспечения активности сервера в браузере. Речь идет о защите номеров банковских карт, имен пользователей, паролей и любых других конфиденциальных данных клиентов, которые могут быть опубликованы на сайте.

Документы, сроки и расходы, связанные с мерчант-аккаунтом

Открытие мерчант-счета может быть совершено с помощью онлайн-приложения в течение нескольких рабочих дней. Сложность процесса открытия мерчант-счета зависит от того, какие типы платежей принимают (и объема платежей). Для большинства предприятий этот процесс прост и может быть выполнен после того, как заявку проверит андеррайтером (оценщик рисков). Открытие мерчант-счета аналогично созданию любого типа финансового счета (например, ипотека, автокредит или заявка на получение кредитной карты). Для каждого запускается процесс андеррайтинга, который завершается только после проверки деталей.

Для процесса андеррайтинга владельцы бизнеса должны предоставить:

• Информация о корпоративном банковском счете.
• Код ОКПО для налоговых целей.
• Предполагаемые объемы транзакций.
• Дата начала бизнеса.
• Контакты.
• Финансовая информация о бенефициаре.

Банки-эквайеры взимают следующие комиссии:

• Комиссия за обмен, которую компании-эмитенты взимают за каждую транзакцию. Эта комиссия устанавливается платежными системами и распределяется между банками-эмитентами платежных карт. Она состоит из процента от суммы платежа. Точный процент транзакции варьируется в зависимости от типа кредитной карты, предмета покупки, эмитента и многих других факторов. Он варьируется от 0,5% до 5,0% от суммы транзакции.
• Дополнительные комиссии, которые взимаются вашим поставщиком мерчант-счета. Им может быть банк-эквайер (банк, который предоставляет мерчант-аккаунт) или уполномоченная независимая процессинговая компания. Дополнительная комиссия также представляет собой процент от транзакции.

Ежемесячная плата за мерчант-счет выплачивается торговому банку-эквайеру для покрытия определенных рисков электронных платежных карт, которые могут возникнуть в результате транзакции, а также за услугу по расчету средств.

Что касается дополнительных затрат, то они состоят из следующего:

• Сборы за подачу заявления.
• Сборы за запуск.
• Ежемесячная плата.
• Комиссия за транзакцию.
• Трансграничные сборы (для предприятий, ведущих деятельность за рубежом).
• Плата за программное обеспечение или/ оборудование терминала для банковских карт.

Перед открытием мерчант-счет стоит тщательно проанализировать предложения всех известных банков-эквайеров и процессинговых компаний, чтобы оптимизировать свои затраты.

Чем мерчант-счет отличается от других вариантов приема платежей

Предложения от Square, PayPal и подобных электронных платежных систем не являются настоящими мерчант-счетами. Они предоставляют услуги по обработке платежей, но не в полной мере предоставляют типы услуг, включенные в мерчант-аккаунт. Прием банковских карт через мерчант-аккаунт сильно отличается от работы с PayPal.

Открытие мерчант-счета эффективнее по следующим причинам:

• Улучшенный денежный поток : использование мерчант-аккаунта ускоряет поток переводов на расчетный счет. При его использовании деньги зачисляются в течение одного или двух рабочих дней и исключают любые ненужные задержки, которые могут быть связаны с PayPal и подобными системами. Регулярный денежный поток является ключевым компонентом операционного менеджмента бизнеса.
• Экономия средств : с мерчант-аккаунтов взимаются регулярные комиссии (в зависимости от типа бизнеса), но они, как правило, более стандартные, чем комиссии, связанные с электронными платежными системами. Для предприятий, у которых большие объемы транзакций каждый месяц, мерчант-счет – это выход из положения. Он обеспечивает бизнесу уверенность в дополнительном обслуживании со стороны банка-эквайера в случае возникновения проблем с транзакциями.

Помочь с выбором юрисдикции для регистрации бизнеса и банка-эквайера для открытия мерчант-счета могут наши эксперты. Узнайте о бесплатной консультации по подбору зарубежного банковского счета из следующей статьи .

Подробная информация о процессе открытия мерчант-счета представлена по ссылке .

Что такое мерчант

merchant.jpg

Похожие публикации

Покупатели все чаще рассчитываются банковскими карточками за товары и услуги, заказанные в интернет-магазинах. Для проведения этих операций владельцу сайта может понадобиться такой инструмент, как мерчант. Это понятие до недавнего времени было известно только в узких кругах, поэтому у многих людей возникает вопрос при слове «мерчант» – что это такое простыми словами, для чего он используется и как к нему подключиться.

Что такое «мерчант» и для чего он используется в РФ?

Мерчант – это специальная программа, которая дает возможность через интернет получать платежи с банковских карт и банковских счетов. Она эффективна, надежна и полностью безопасна.

Перечисление денежных средств осуществляется в автоматическом, полуавтоматическом и ручном режиме. Когда покупатель принимает решение приобрести через интернет какую-либо вещь – система предлагает ему несколько способов оплаты. И у каждого предложенного способа есть свой мерчант, благодаря которому выполняется прием платежей.

Главное преимущество данного инструмента заключается в том, что он не ограничивает географию сделок и позволяет торговать круглосуточно, 7 дней в неделю. Но он не заменит собой классический банковский счет, к тому же, его не следует использовать для проведения операций, которые не связаны с торговлей.

Мерчант-счет нужен, прежде всего, компаниям, которые осуществляют торговлю товарами и услугами через интернет. К ним относятся:

биржи контента и пр.

Виды мерчант-аккаунтов

Торговые мерчант-аккаунты. Используются в обычных магазинах. Их задачей является прием платежей за совершенные покупки. При этом оплата осуществляется при помощи банковской карты и специального оборудования (POS-терминала, импринтера).

Интернет мерчант-аккаунты. Используются на всех коммерческих сайтах. Оплата проводится без применения специального оборудования, покупателю достаточно ввести в платежную форму данные банковской карты. После этого деньги будут списаны с его счета и зачислены на счет продавца.

Какие преимущества имеет открытие мерчант-счета:

Возможность проводить расчеты разными валютами.

Конфиденциальность и безопасность сделок.

Минимальный риск мошенничества.

Операции обрабатываются за считанные секунды.

Система работает круглосуточно.

Платежный шлюз мерчанта

На сайт владельца мерчант-аккаунта устанавливается специфическое программное обеспечение, которое называется платежным шлюзом мерчанта. Его задача – осуществление контроля за приемом платежей. Механизм работы платежного шлюза следующий:

проверяется активность банковской карты;

кодируются данные о совершенной покупке;

данные перенаправляются в процессинговый центр;

если запрос прошел успешно – данные вновь возвращаются на сайт;

пользователь получает подтверждение в проведении транзакции (или отказ).

В проведении платежа будет отказано, если банковская карта является неактивной, пользователь ввел некорректные данные или системой были обнаружены иные проблемы.

Как открыть Merchant Account

Регистрация мерчанта представляет собой пошаговый процесс, целью которого является интеграция платежной системы для приема платежей на коммерческом сайте. Создать мерчант-аккаунт могут только юридические лица. Но и здесь есть свои ограничения, так как банки предъявляют очень высокие требования к претендентам на получение мерчант-аккаунта.

Для открытия Merchant Account необходимо выполнить следующие условия:

организация должна иметь собственный сайт, через который будут проходить платежи;

интернет-ресурс должен содержать подробное описание товаров и услуг, перечень доступных способов оплаты, описание способа оформления заказа, цены, подробные сведения о компании;

на сайте должен быть специальный раздел для регистрации и авторизации пользователей;

необходимо, чтобы сайт был размещен на платном хостинге;

недопустимо, чтобы реквизиты банковских карт покупателей запрашивались на страницах сайта; запрос должен происходить только после перехода на защищенные страницы процессингового центра.

На главной странице интернет-ресурса желательно расположить логотипы международных платежных систем, с которыми работает данная компания.

После регистрации мерчанта организация получает собственный внутренний код, который будет присутствовать во всех проводимых через ее сайт транзакциях. Данный код будет привязан к расчетному счету организации, и после этого денежные средства с карт клиентов будут перечисляться непосредственно на него.

Для обработки онлайн-платежей владелец коммерческого интернет-ресурса должен заключить договор с банком и центром процессинга платежных карт. Кроме того, в обязательном порядке ему придется открыть расчетный счет. Важно, чтобы у банка имелась процессинговая лицензия.

Для открытия счета банк обычно просит предоставить следующие сведения:

подробное описание товаров и услуг, предоставляемых организацией;

персональные данные руководителей организации;

комплект регистрационных документов (устав, свидетельство о регистрации, лицензию, учредительный договор);

кредитную историю юридического лица;

сведения об объемах продаж и территории, на которую распространяется деятельность компании;

сведения о политике возврата платежей;

адрес сайта, через который будут проходить платежи.

Если заявка на открытие счета будет одобрена – банк пришлет руководителю организации письмо с подготовленным к подписанию договором (в двух экземплярах). Один экземпляр останется в организации, а второй следует отправить в банк. После этого банк выдаст заявителю ID мерчант-аккаунта, инструкцию по системной интеграции и ключи шифрования. После проведения системной интеграции, при покупке товаров на сайте компании можно будет расплачиваться банковской картой.

Сервис Google Merchant Center

Гугл Мерчант Центр – это удобный инструмент для интернет-магазинов и прочих сайтов, работающих на коммерческой основе. После регистрации в этом сервисе владельцы сайтов смогут публиковать информацию о них и своем товарном ассортименте в товарных объявлениях и сервисах Google.

Благодаря сервису Гугл Мерчант пользователи поисковой системы Google видят товарные объявления в результатах поиска. Объявление содержит следующую информацию: название товара с картинкой, его стоимость и название интернет-магазина. Нажав на объявление, пользователи автоматически попадают на страницу товара. При этом оплачиваются именно переходы, а не показы.

Мерчант Центр предлагает очевидные преимущества для интернет-магазинов. Товарное объявление увидят миллионы потенциальных клиентов, а если предложенный товар заинтересует их – уровень продаж интернет-магазина существенно вырастет. Для запуска товарных объявлений необходимо зарегистрироваться в сервисе Google Merchant Center.

Полные тексты нормативных документов в актуальной редакции вы всегда сможете посмотреть в КонсультантПлюс.

Как открыть мерчант-аккаунт: пошаговая инструкция

Создание мерчант-аккаунта в первую очередь в интересах самого торговца

Принимать безналичные платежи онлайн — необходимость для торговцев Источник: image.freepik.com

Возможность расплатиться картой — неотъемлемая часть онлайн-бизнеса.Чтобы обеспечить покупателям такой функционал, торговцы должны заключить договор с банком на обслуживание мерчант- аккаунта. Зачастую это не быстрая процедура, но в этой статье редакция собрала основные советы, которые упростят этот процесс.

Что такое мерчант-аккаунт?

Мерчант-аккаунт — это соглашение между магазином и банком-эквайрером, которое дает возможность финансовому учреждению обрабатывать безналичные платежи покупателей. По сути, для онлайн-торговцев такой счет — это возможность заниматься приемом оплат от клиентов, которые рассчитываются картами за товары или услуги. Деньги, списанные с карточки, поступают на банковский счет продавца через процессинговый центр.

Как создать мерчант-аккаунт

Зачастую выбор банка для открытия счета зависит от типа бизнеса, его размера, оборота, истории платежей, и многих других важных деталей. Об этом — далее.

1. Определитесь с оператором кредитных карт

Проанализируйте какой оператор кредитных карт вас интересует. Это зачастую зависит от демографии и целевой аудитории. Скорее всего вам будет достаточно Visa или Masterсard. Но если вы планируете работать на рынке, где есть альтернативные платежные инструменты, убедитесь, что банк, в котором вы хотите открыть аккаунт, даст вам возможность работать с такими провайдерами. По статистике, Visa занимает первое место по популярности своих карт в разных странах мира, оставляя Masterсard и American Express позади. Но на украинском рынке лидирует Mastercard.

2. Определитесь с платежной моделью

В зависимости от того, какие товары и услуги вы предлагаете, ваш бизнес должен быть в состоянии предложить различные модели платежей (например, единоразовый или повторяющийся платеж). Исходя их набора необходимых услуг выбирайте банк с наиболее удобными для вас условиями.

3. Проанализируйте свой оборот

Комиссии, которые предлагают банки, будут зависеть от оборота бизнеса. Будьте готовы предоставить финансовому учреждению все необходимые документы, отображающие финансовое положение и оборот как минимум за последний год.

4. Начните искать банк

Чаще всего эксперты рекомендуют открывать мерчант-аккаунт в местном банке. Здесь имеется ввиду, что банк должен находиться в той же юрисдикции что и зарегистрированный бизнес торговца. Поэтому не спешите открывать счет в крупном банке, который ориентируется сразу на несколько стран. Обратите внимание на местные финучреждения. Кроме того, не стоит забывать о банке, в котором открыт ваш текущий счет. Это увеличит доверие со стороны финучреждения и обеспечит лучшие условия для торговца.

Также услугами посредников стоит воспользоваться стартапам, фирмам, входящим в зону высокого риска, а также бизнесам, которые существуют на рынке менее двух лет (или же тем, у которых нет истории платежей). Это увеличит шансы торговца получить мерчант-аккаунт и устранит десятки рисков, связанных с обработкой платежей.

5. Подготовьте свой веб-сайт

Для получения мерчант-счета вам необходимо будет привести в порядок свой веб-сайт. Проверьте ваш сайт на соответствие требованиям Masterсard и Visa. Если вы пользуетесь услугами поставщика платежных услуг, он вам в этом поможет.

6. Соберите все документы

Следующим шагом будет сбор всей необходимой документации и передача данных в банк. В документацию входит подробный перечень всей предпринимательской деятельности и налоговые декларации. Список может меняться в зависимости от банка.

7. Подайте заявление

И в заключение, заполните бланк заявки. Банк рассмотрит ее и примет окончательное решение. Далее торговец должен будет внести абонентскую плату за аккаунт, и не только. Помимо этого оплачивать надо будет ежемесячные сборы, чарджбеки и возвраты платежей. Во избежание неприятных неожиданностей внимательно читайте раздел договора, в котором указаны все эти нюансы.

Мерчант – аккаунт: что это такое

Сегодня ни одна компания не может достичь успеха без максимального использования возможностей интернета. Для получения глобального охвата пользователей интернет ресурсам не достаточно уметь привлекать клиентов и создавать прибыльные маркетинговые стратегии, одним из первостепенных пунктов это настройка безопасного и понятного для клиентов способа по принятию платежей на своём сайте.

Оставьте заявку на консультацию

После открытия компании, второй шаг — это открытие банковского счета для нее и подключения merchant аккаунта ( что в переводе на русский означает торговец). Подробнее что такое мерчант аккаунт, и как организовать прием платежей на своем сайте вы узнаете из этой статьи.

Что такое мерчант счет

Мерчант — это тип банковского счета, с помощью которого компания сможет принимать платежи с помощью МПС (международных платежных систем) Master Card, Visa, American express и т.д. После проведения всех юридических процедур по подключению торгового онлайн терминала, позволяющего принимать в онлайн режиме платежи с банковских счетов и платежных систем у торговца появляется возможность получать средства на свой счет за услуги или товары напрямую со своего сайта.

Сегодня большая часть покупок в Сети производится с использованием карт, рост продаж через интернет с 2017 по 2019 год составил 7% и еще 73% населения земли не используют карты для оплат. Поэтому мерчант счет не только востребованный запрос от владельцев бизнеса, но и достаточно перспективный в плане роста бизнес для самих платежных систем и банков.

Мерчант-аккаунт — коммерческий счет, необходимый для приёма онлайн-платежей c банковской карты, электронного кошелька или другого метода оплаты. Отличие от знакомого всем терминала оплаты — наличие «привязанного» интернет-интерфейса и доступу к онлайн статистике по платежам вашего магазина. Такой онлайн терминал позволяет посетителям сайта быстро и удобно оплачивать услуги или товары путем ввода данных своей кредитной карты.

Сам процесс перечисления средств регулируется банком-эквайером. Это кредитная организация, предоставляющая компании-продавцу технические и программные средства для возможности приёма средств на свой мерчант-аккаунт.

Для обработки платежей клиентов требуется заключить договор между фирмой-продавцом, банком-эквайером и процессинговым центром платежных карт (ПЦПК). Определенная роль отводится и банку-эмитенту — кредитно-финансовому учреждению, выпустившему платежную карту клиента.

Схема интернет-эквайринга

Взаимодействие между участниками эквайринга происходит по следующей схеме:

1. Клиент оформляет заказ на сайте и выбирает в качестве варианта способа оплаты списание денежных средств со своей банковской карты.
2. Программа автоматически перенаправляет покупателя на веб-страницу ПЦПК.
3. Покупатель вводит свои личные данные и реквизиты банковской карты.
4. ПЦПК запрашивает разрешение на операцию у банка-эквайера, а последний обращается в платежную систему.
5. Банк-эмитент получает запрос от платежной системы.
6. Он убеждается в наличии средств на карте и блокирует требующуюся сумму, либо отказывает в совершении операции по причине отсутствия на карте требующихся средств.
7. Ответ в обратной последовательности поступает на сайт продавца.
8. Если он положительный, то оформляется покупка.

Преимущества мерчант аккаунта

Теперь, когда вы узнали, что такое мерчант счет, пора рассказать о преимуществах его использования:

1. Мгновенное проведение платежей круглосуточно. Любой посетитель сайта может оплатить заказ в любое время суток, в будни и в выходные дни, поэтому продажи компаний, имеющих мерчант-счет, не зависят от того работают банки или нет. Как показывает практика, наличие на веб-ресурсе такого способа оплаты заметно увеличивает уровень продаж и лояльность клиентов.
2. Также немаловажным фактором является то, что мерчант аккаунт получают проверенные ресурсы, что исключает возможность всем желающим поставить способ оплаты на сайте, то есть делает мир оплат более защищенным.

Давайте, рассмотрим неоспоримые преимущества мерчант аккаунта:

• большое количество проводимых операций. Использование такой схемы оплаты через интернет позволяет осуществлять тысячи операций в секунду;
• безопасность платежей. Ведь в случае, если покупатель не получает товар или услугу, то он может отправить жалобу в банк эмитент и осуществить процедуру возврата денег. Поэтому для клиента оплата своей картой является более надежным способом, чем, например, оплата криптовалютами или другими платежными системами;
• оптимизация налогообложения. Открытие счета на оффшорную фирму даст возможность осуществлять предпринимательскую деятельность с минимизацией контроля и уплаты налогов в любой стране.

Опасности использования мерчант аккаунта

Наряду с плюсами у способа оплаты банковскими картами в онлайн режиме есть и недостатки. Прежде всего — это определенные риски. Они касаются, как продавца, так и покупателя.

Так, после оплаты товара или услуги через сайт, у клиента есть право отзыва платежа (chargeback). При этом банк и МПС может применить к владельцу счета штрафные санкции, в случае если количество возвратов (chargeback) будет превышать у Visa 1%, Master Card не более 3%. Для того, чтобы выявить мошенников, получивших такой мерчант счет, сотрудники МПС используют свое программное обеспечение, которое заходит на интернет ресурсы и делает контрольные закупки.

Например, такие возвраты платежей осуществляет даже Google play, если клиент совершил покупку, однако “товар или услуга не соответствуют его ожиданиям, либо продукт не работает должным образом”.

Что касается риска покупателя, то при проведении оплаты, он идентифицируется в системе и продавец может списывать деньги с его счета, но это происходит часто по невнимательности покупателей. Так как некоторые торговцы предлагают свои услуги по подписке. Также в случае, если вы попали на защищенный ресурс, есть шансы, что данные ваших карт попадут в руки злоумышленников. Обычно в таком случае вы получаете возврат от банка выпустившего карту и магазин, который получил мерчант счет путем обмана, будет оштрафован на большую сумму.

Виды мерчант аккаунтов

Отличают — торговые и интернет merchant – аккаунты, отличающиеся необходимостью физического присутствия банковской карты в момент осуществления оплаты.

Торговый мерчант аккаунт, применяемый при оплате покупки с карты посредством POS-терминала либо импринтера, применяется в офлайн торговых точках.

Интернет аккаунт применяется при совершении оплаты способом дистанционного платежа через интернет. Покупатель вводит данные своей карты и осуществляет платеж по защищенному протоколу PCI DSS. Требуемая сумма направляется с его счета на счет фирмы-продавца.

Как открыть мерчант счет

Тем, кто заинтересован в открытии мерчант счета, следует знать, что он может быть оформлен только на юридическое лицо.

Для регистрации мерчант счета банки выставляют конкретные условия и предъявляют серьезные требования.. Кроме того, обычно это достаточно затяжной процесс, так как компания должна предоставить договора с контрагентами, поставщиками и показать по какой модели осуществляется процедура KYC и AML у предпринимателя.

От владельца компании, желающего открыть merchant счет, потребуется:

1. Разместить политики по работе со своими клиентами, политику конфиденциальности и информацию о том как компания борется с отмыванием денег и терроризмом, чтобы не допустить блокировки счета. Поэтому перед началом работы команда WELLEX PAYMENT поможет привести сайт в соответствие с требованиями платежных систем.
2. Также необходимо будет собрать все необходимые документы по запросу банка: информацию о бенефициарах компании, включая налоговые декларации и перечень видов предпринимательской деятельности.

Как правило, банки, в которые обращаются компании-продавцы, начинают затяжную проверку KYB. Чтобы ускорить и упростить процесс регистрации аккаунта для мерчанта, рекомендуется обращаться к тем, кто занимается этим каждый день. Подать заявку на открытие мерчант счета можно через наших представителей на сайте.

Услуги посредников и возможные сложности

Задача открытия счета значительно упрощается, если действовать через посредника. Сегодня есть множество компаний, предлагающих готовые пакеты услуг. В частности, они предоставляют подробную консультационную помощь по составлению пакета документов и информации для представления в банк и пр.

Особенно это актуально для компаний, желающих осваивать иностранные рынки и стартапов. Чтобы принимать платежи от зарубежных покупателей, нужно открыть банковский аккаунт в банке другой страны и подключить свой веб-сайт к международным платежным системам. Для решения первой задачи владельцу бизнеса необходимо найти банк, работающий с бизнесом. Каждый банк принимает решение с каким типом бизнеса ему работать и поэтому поиск подключения онлайн платежей иногда может превратиться в долгие поиски, особенно, если онлайн торговец относится к высокорисковому бизнесу.

Виды мерчант счетов

Мерчант счет может быть трех типов: Low risk(Лоу риск), Medium risk(Медиум риск), High risk(Хай риск).

Определение риска – очень субъективный процесс. На степень риска влияют такие параметры, как:

1. Ежемесячный объем продаж.
2. Частота возвратов платежей и товара.
3. Кредитная история.
4. Кол-во принимаемых валют.
5. Страна проживания бенифициара компании.
6. Отзывы о компании в интернете.
7. Ваш опыт работы и многое другое.

Чем меньше величина первых трех показателей, тем меньше риск. По остальным параметрам – очень индивидуально. Так, например, наиболее трудными для получения эквайринг странами являются США, Канада, Япония.

Ниже перечислены направления деятельности, относящиеся к той или иной степени риска:

• Low risk. Маркетинг, канцелярия, книги, одежда, домашние товары, игрушки, образовательные курсы.
• Medium risk. Туристические услуги, разработка игр, цифровой контент, программное обеспечение, телемаркетинг.
• High risk. Форекс, интернет казино, гэмблинг, бинарные опционы, медикаменты, драгоценные металлы, благотворительные фонды, наркотические препараты, обменники, сайты знакомств, индустрия 18+.

Теперь вы знаете все плюсы и минусы подключения на свой сайт способа оплаты заказов онлайн. Регистрация мерчант аккаунта позволит значительно повысить доходность вашего бизнеса.

Где лучше получать мерчант аккаунт для high risk бизнеса

High risk бизнес характеризуется следующими негативными моментами с точки зрения банковской деятельности:

1. Высокий риск репутационных потерь. Общество в целом отрицательно относится к игровому бизнесу, индустрии 18+, форексу. Этот негатив оно переносит и на банки, которые обслуживают подобные компании. Поэтому многие банки не хотят предоставлять мерчант аккаунты для такого бизнеса.
2. Высокий процент возвратных платежей – чарджбэков. Любой чарджбэк – это дополнительные расходы, возможные трения с международными платежными системами.

Все это приводит к тому, что высок процент отказов по заявкам для высоко рискового бизнеса. Особенно, если компания только начинает свою деятельность и не имеет положительной финансовой истории.

Если вы занимаетесь high risk бизнесом, для получения мерчант счета обратитесь в нашу компанию Wellcoinplay. Мы имеем большой положительный опыт сотрудничества с данной сферой и удовлетворяем более 95% заявок на предоставление мерчант аккаунта. Заявки рассматриваются в течение 2-3 дней, а не 1-2 месяцев, как в банке. Мы обрабатываем 32 фиатные валюты и 53 платежные системы, а также криптовалюту, так что вы не будете ограничивать своих клиентов в способах оплаты.

Почему мерчант счет — идеальный инструмент для онлайн-торговли?

Масштабируя бизнес, владельцы компаний сталкиваются с ростом затрат, низкой производительностью и низким коэффициентом конверсии. Ведь, обработка платежей на новых рынках, может быть сложной и трудоемкой. Поэтому после того, как сайт или интернет-магазин создан, целевая аудитория и каналы продаж найдены, позаботьтесь о приеме платежей. В этой статье разберем, зачем нужен мерчант счет? Какие есть виды и риски торговых счетов? и Кому стоит открыть merchant account?

Что такое merchant account?

Мерчант аккаунт (merchant account) — это особый тип коммерческого банковского счета, используемый для приема безналичных платежей по платежным картам систем Visa, MasterCard и других эмитентов. Когда покупатель совершает покупку, поставщик торгового счета удерживает деньги перед их переводом на расчетный счет компании. Если есть какие-либо возмещения или отмены, связанные с транзакцией, они будут вычтены из торгового счета до перевода денег.

Зачем нужен мерчант счет?

Поскольку мир становится все более безналичным, важно суметь предложить клиентам альтернативу наличным деньгам или чекам. Преимущества создания торгового счета включают:

• улучшенное управление денежными средствами
• возможность принимать регулярные платежи за услуги, товар, предоставляемые на постоянной основе
• увеличение продаж
• снижение потенциальных рисков и потерь от отклоненных транзакций
• повышенное удобство и удовлетворенность клиентов

Мерчант аккаунт позволяет выполнять продажи при помощи сайта продавца, POS-терминала и даже e-mail.

Характеристика мерчант счета

• представляет собой текущий счет для транзакционных денег во время обработки платежа
• работает напрямую с платежными системами Visa, MasterCard и эмитентами карт (банк клиента) и обработчиками карт (обычно с поставщиком терминалов продавца)
• торговые счета предоставляются эквайерами или банками-эквайерами
• имеет уникальный идентификатор продавца для бизнеса
• обеспечивает дополнительный уровень безопасности карточных платежей

Подключение торгового аккаунта происходит за 2-3 рабочих банковских дня с момента предоставления полного комплекта документов. Важным условием для подключения merchant account является наличие готового сайта, соответствующего требованиям мерчанта, а также наличия активного корпоративного банковского счета.

После его открытия, он привязывается к корпоративному счету компании, благодаря чему клиентские платежи по картам зачисляются напрямую на счет компании.

идеальной платежной системы для HIGH-RISK
бизнеса от эксперта по иностранным счетам
с опытом 5+ лет.

идеальной платежной системы для HIGH-RISK бизнеса от эксперта по иностранным счетам с опытом 5+ лет.

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Виды мерчант счетов

В зависимости от типа деятельности и размера charge back, merchant account делятся на два вида:

• high risk — предусматривает высокий риск возвратных транзакций
• low risk — предполагает низкий риск возврата транзакций

High risk компаниям, сложнее открывать банковские счета, поскольку процесс идентификации и прохождения проверки на благонадежность занимает большего времени и требует предоставления большого количества документов.

Стоимость открытия мерчант счетов для высоко рискованного бизнеса, всегда будет выше. Если ваш бизнес относится к категории high risk, рекомендуем воспользоваться экспертным сопровождением по открытию счетов. Это позволит снизить риски отказа и получить работающий финансовый инструмент, полностью удовлетворяющий потребностям компании.

Кому стоит использовать мерчант аккаунты?

Такой финансовый инструмент будет интересным для компаний, занимающихся международным бизнесом, B2C, а также для структурированного бизнеса через иностранные компании — интернет-магазины, онлайн-казино, компании, оказывающие онлайн-услуги.

Merchant account — идеальный финансовый инструмент для международной онлайн-торговли.

Какова стоимость обслуживания мерчант аккаунта?

Тарифная политика торговых счетов, зависит от выбора юрисдикции, банка либо платежной системы, а также типа бизнеса и предоставляемых услуг.

Как быстро открыть мерчант аккаунт в иностранном банке?

Скорость регистрации торгового счета за рубежом, зависит от бизнес-модели компании, ее специфики, деятельности и услуг, которые продаются. Открыть торговый счет может только юридическое лицо, которое соответствует ряду требований.

Шансы на успешное рассмотрение заявки на открытие merchant account могут увеличиться при условии:

• компания прозрачна, не относится к high risk, обладает безупречной репутацией
• наличия сайта, который содержит актуальную и полную информацию для клиентов
• компания продает услуги, товары при помощи собственного сайта либо международных интернет-площадок
• наличия полного комплекта документов на фирму, бенефициаров, директора
• грамотно составленного бизнес-плана
• регистрации счета в стране нахождения банка-эквайера

Также, сайт компании должен содержать SSL-сертификат (уникальная подпись сайта), наименование товаров, услуг, требования по оформлению возврата и доставки продукции, информацию о компании, контакты, политику конфиденциальности.

Кому могут отказать в открытии торгового счета?

На практике причины отказа открытия расчетного счета, не комментируются управлением комплаенс-контроля. Но из опыта, в качестве примера, приведем несколько причин отказа в обслуживании:

• нежелание бенефициара компании раскрывать корпоративную структуру
• компания предоставляет услуги определенной категории лиц, без предварительного проведения возрастного контроля
• у компании отсутствуют специальные лицензии на проведение конкретной деятельности (форекс, геймблинг, компании фондового рынка, онлайн-ставки, букмекерские конторы)
• намеренное предоставление неверной информации о компании, ее владельцах, деятельности, характере транзакций
• деятельность компании не соответствует политике иностранного банка
• отказ фирмы от создания экономического присутствия в юрисдикции ведения бизнеса
• неполный комплект документов
• некорректно заполненные документы для открытия расчетного счета

Открытие мерчант счетов, процесс непростой и требующий тщательного анализа возможностей — от подбора юрисдикции до понимания, как связать все банковские счета предприятия с платежной системой. Чтобы выполнить быстрое открытие мерчант аккаунта, рекомендуем воспользоваться услугой банковский Pre approval.

Почему мерчант счета блокируют?

Блокирование торгового счета может наступить по ряду причин. Комплаенс процедуры и требования, постоянно меняются и банки вынуждены подстраиваться под них. Нередко, остановка транзакций по счету наступает по причине:

• большого количества возвратных платежей
• неправильного использования расчетного счета
• наличия подозрительных транзакций

Исключить внезапную блокировку либо закрытие мерчант счета, поможет четкое соблюдение правил иностранного банка, платежной системы и своевременное предоставление документов сотрудникам банка.

Не забывайте о безопасности онлайн-платежей

Безопасность платежей жизненно важна для предприятий, хранящих информацию клиентов и обрабатывающих их транзакции по платежным картам.

В 2016 году было потеряно почти $25 млрд. из-за мошеннических операций с платежными картами.

Поэтому открытие мерчант аккаунта в надежном зарубежном банке или в платежной системе, обеспечит выполнение абсолютно всех соответствий требованиям PCI. Соответствие PCI — это набор стандартов безопасности данных, предусматривающий обязательную токенизацию платежной информации и защиту бизнеса путем принятия мер по предотвращению мошенничества.

Простыми словами, это означает, что данные о держателях карт, хранящиеся в вашей компании, включая имена и номера карт, будут находиться в абсолютной безопасности.

Сегодня услуги по регистрации мерчант (торговых) банковских счетов, предлагают тысячи банковских и небанковских учреждений, но не стоит выбирать первое попавшееся предложение. В этой области присутствует высокий риск мошенничества.

Наиболее безопасным вариантом открытия мерчант счета на компанию — обратиться за помощью к экспертам Offshore Pro Group. Не тратьте время на поиск платежных решений, запланируйте бесплатную консультацию, чтобы получить перечень надежных банков и платежных систем либо воспользуйтесь специальной формой выше, для быстрой связи!

Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info:

Если Вы ищите легальный способ открыть оффшорный торговый счет и управлять своим бизнесом за рубежом, то начните с бесплатной консультации экспертов портала International Wealth. Мы…

Как работает Merchant Account (счет)Типы Мерчант АккаунтовОбщие требования для открытия мерчант счетаМерчант счет (аккаунт) для оффшорной компании в 2021 году Многие компании зачастую…

Любому бизнесу в онлайн необходимо принимать платежи, особенно через платёжные карты. Предложите клиентам открытие мерчант-счетов на своей платформе. Мы же поможем вам открыть полностью функциональную…

Хороший бизнес план для подачи заявки на мерчант счет = лучшие условия приёма платежей по карточкам! Закажите его! Начнем с того, что с плохим бизнес…